我国商业银行节能减排授信法律问题研究

【摘要】：哥本哈根会议之后,低碳经济被国际社会所普遍倡导。这种新型经济符合我国的国家利益,有利于实现可持续发展战略和建设“资源节约型和环境友好型”社会。在推进低碳经济过程中,国家应积极完善相关立法,特别是要依法加强对宏观经济的调控与规范,规范低碳绿色的生产方式和生活模式,建立科学的节能减排法律体系及法治保障机制。 商业银行节能减排授信法律问题的研究是建立节能减排法律体系的重要课题。随着环境危机日益深重,我国环境法现有规定在调控企业污染行为方面作用越来越显现出其局限性。随着企业社会责任、可持续发展理念以及低碳经济的勃兴,金融机构对环境的社会责任日益受到国际社会的关注。我国政府在推行环境保护的经济政策中也意识到,要在源头上调控企业的环境行为,离不开金融机构特别是银行的参与,银行对环境问题的态度至关重要。 商业银行在为社会众公提供服务的同时,又经营着信用、传导着政策、调配着资源,是金融发展的重要力量和现代经济的核心。银行的主要业务是吸收社会存款,发放贷款和进行投资,对金融资源的调配引导着社会宏观经济的发展走向。银行作为贷款人,其贷款决策中对环境的考虑将决定金融资源的流向和产业结构的调整方向,故银行的贷款决策对环境、经济与社会的可持续发展起着重要作用。同时,银行通过开发出绿色金融产品扩大利润,也能够为其自身带来商机。与国外相对成熟的立法相比,我国节能减排授信经历了政策的成熟阶段之后,其法律化的要求逐渐显现。因此,对商业银行节能减排授信法律问题的研究正当其时。 本文共分为七个部分对我国推行“绿色信贷”政策的节能减排授信之法律问题进行论述:前言部分简述文章内容;第一章首先概述节能减排授信的涵义及其法治实践,其次通过域际和国际法治实践比较得出我国节能减排授信中现存的法律问题;接下来四部分分别针对第一章提出的问题给出法律对策,以节能减排授信中的利益关系为逻辑基础,对保障节能减排授信实施的各项机制进行法学思考,提出建立和完善各项机制的建议;结语对全文进行总结并提出研究的创新点和局限性。 【关键词】：节能减排授信 绿色信贷政策 公司社会责任 激励机制 环境信息共享
【学位授予单位】：浙江农林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2011
【分类号】：D922.281;D922.68;F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-10
• 前言10-13
• 一、选题的意义10
• 二、文献评述10-11
• 三、研究内容及所要解决的问题11-12
• 四、本研究的意义12-13
• 1 节能减排授信的法治实践与问题13-26
• 1.1 我国节能减排授信的涵义及实践中的法律问题13-17
• 1.1.1 我国节能减排授信的涵义13-14
• 1.1.1.1 我国节能减排授信涵义混乱13
• 1.1.1.2 节能减排授信与绿色信贷政策13-14
• 1.1.2 我国节能减排授信的法治实践14-15
• 1.1.2.1 国家层面的节能减排授信政策14-15
• 1.1.2.2 地方层面的节能减排授信政策15
• 1.1.3 我国节能减排授信中的法律问题15-17
• 1.1.3.1 行业标准和实施指南不完备15
• 1.1.3.2 相关配套政策及法规缺位15-16
• 1.1.3.3 环境信息共享制度缺失16
• 1.1.3.4 银行社会责任意识和激励机制缺失16-17
• 1.2 部分域外国家及国际节能减排授信的法治实践17-21
• 1.2.1 部分域外国家节能减排授信的法治实践17-18
• 1.2.1.1 美国17
• 1.2.1.2 加拿大17-18
• 1.2.1.3 日本18
• 1.2.2 国际节能减排授信的法治实践18-20
• 1.2.2.1 全球契约18-19
• 1.2.2.2 赤道原则19
• 1.2.2.3 金融追踪19
• 1.2.2.4 国家贴息性的信贷补贴政策19-20
• 1.2.2.5 绿色金融产品创新20
• 1.2.3 域际经验比较的启示20-21
• 1.2.3.1 我国节能减排授信的优势与不足20-21
• 1.2.3.2 域际及国际经验对中国的启示21
• 1.3 节能减排授信中的利益分析21-26
• 1.3.1 利益分析——节能减排授信法律分析的逻辑起点22-23
• 1.3.1.1 利益22
• 1.3.1.2 利益分析22-23
• 1.3.1.3 利益相关者23
• 1.3.2 我国节能减排授信法律中的利益分析23-26
• 1.3.2.1 环境法调整的利益关系23
• 1.3.2.2 节能减排授信法律关系中的主要利益冲突23-26
• 2 商业银行的社会责任：节能减排授信的内生与外部原因26-32
• 2.1 公司社会责任理论与节能减排授信26-29
• 2.1.1 公司社会责任理论概述26-28
• 2.1.1.1 公司社会责任的含义26-27
• 2.1.1.2 商业银行的社会责任27-28
• 2.1.2 我国商业银行何以承担社会责任28-29
• 2.1.2.1 我国商业银行的社会责任源于其内生性需要28
• 2.1.2.2 我国商业银行履行社会责任的外部压力28-29
• 2.1.2.3 商业银行“生态人”的法律型塑29
• 2.2 通过社会监督约束商业银行履行社会责任29-32
• 2.2.1 制定商业银行业社会责任标准30
• 2.2.1.1 《上海银行业金融机构企业社会责任指引》30
• 2.2.1.2 《全国股份制商业银行社会责任宣言》30
• 2.2.1.3 《中国金融机构企业社会责任指引》30
• 2.2.2 实施社会第三方评价30-32
• 2.2.2.1 社会第三方对商业银行社会责任报告的评价30
• 2.2.2.2 实施社会第三方评价的实例分析30-32
• 3 激励机制：节能减排授信的推进器32-38
• 3.1 激励机制与节能减排授信32-35
• 3.1.1 激励机制的必要性32-33
• 3.1.1.1 外部性与激励机制32
• 3.1.1.2 政府对节能减排授信的间接规制32-33
• 3.1.1.3 环境成本——收益分析33
• 3.1.2 我国缺乏对商业银行承担环境社会责任的激励机制33-35
• 3.2 建立商业银行履行对环境的社会责任之激励机制35-38
• 3.2.1 实施效果评价办法，认定“绿色金融产品”及“绿色银行”35-36
• 3.2.1.1 河北省的绿色信贷效果评价办法35
• 3.2.1.2 “绿色银行”“绿色金融产品”成为环境标志35-36
• 3.2.2 国家对节能减排授信的激励政策36-38
• 3.2.2.1 国家制定鼓励绿色金融创新的政策36-37
• 3.2.2.2 国家财政资金激励节能减排授信37-38
• 4 环境信息共享机制：节能减排授信的重要桥梁38-45
• 4.1 环境信息公开与共享之间的联系38-41
• 4.1.1 环境信息公开制度38-40
• 4.1.1.1 环境信息公开制度的产生和发展38-39
• 4.1.1.2 节能减排授信中的环境信息公开与共享39-40
• 4.1.2 我国环境信息公开的相关规定及其作用40-41
• 4.1.2.1 我国环境信息公开的相关规定40
• 4.1.2.2 环境信息公开对节能减排授信环境信息共享的作用40-41
• 4.2 节能减排授信环境信息共享机制的建立与完善41-45
• 4.2.1 节能减排授信环境信息共享机制的建立41-42
• 4.2.1.1 环境信息共享机制的建立过程41-42
• 4.2.1.2 我国建立环境信息共享机制的意义42
• 4.2.2 我国节能减排授信环境信息共享机制的完善42-45
• 4.2.2.1 环保部门报送信息的方式需要改进42-43
• 4.2.2.2 金融机构报送信息的职责和方式需要改进43
• 4.2.2.3 环境信息共享系统的纵横整合43
• 4.2.2.4 制定《环境信息公开执行细则》43-45
• 5 产业政策与法律：节能减排授信的基石45-52
• 5.1 产业政策与节能减排授信45-47
• 5.1.1 产业政策与银行业的关系45-46
• 5.1.1.1 产业政策及产业政策法45
• 5.1.1.2 产业政策是节能减排授信的基石45-46
• 5.1.2 我国现行产业政策对节能减排授信的影响46-47
• 5.1.2.1 国家层面的产业政策及其影响46
• 5.1.2.2 地方层面的产业政策及其影响46-47
• 5.2 如何发挥产业政策的基石作用47-52
• 5.2.1 制定分行业的产业政策47-48
• 5.2.1.1 加快制定分行业的产业政策47
• 5.2.1.2 积极推动产业政策立法47-48
• 5.2.2 商业银行的借款合同应体现节能减排的产业政策48-52
• 5.2.2.1 “格式合同”未能体现节能减排的产业政策48-49
• 5.2.2.2 环境合同在美国的运用及启示49-50
• 5.2.2.3 在节能减排授信中使用环境条款或环境合同之探讨50-52
• 结论52-54
• 参考文献54-57
• 个人简介57-58
• 致谢58

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