苏州A行新兴行业信贷风险管理研究

【摘要】：新兴行业对商业银行信贷风险管控要求的不断提高促使我国商业银行必须抓好信贷风险管理的创新发展,如此才能满足市场和银行自身发展的需要。同时,一旦作为银行核心业务的信贷审批出现风险,就会直接影响自身的盈利水平,更关系到整个国民经济的平稳运行和国家金融安全。因而从理论和实证的角度,尤其是在“三期叠加”效应影响下,探求我国商业银行如何更好健全新兴行业信贷风控体系十分紧迫。本文以光伏行业作为新兴行业的代表,以之为研究对象。主要研究内容有:第一,描述苏州A行辖内光伏企业的经营现状和银行融资现状,分析研究苏州A行业对于光伏企业信贷风险管理的现状,即信贷风险控制的策略主要还是以加强贷后管理、优化担保方式和控制用信品种为主,对不同企业也提出了加强集团客户管理、关注电价电站政策等较具针对性的风控措施;第二,探讨目前苏州A行对于光伏企业的信贷风险管理问题,分别是信贷准入,包括苏州A行信贷准入问题,“政府机关推荐”准入问题;信贷担保,包括关联担保难以解决;信贷用途,包括信贷资金成为企业铺底资金;信贷政策,包括光伏电站政策缺位。第三,研究商业银行如何建立健全信贷风险管控制度,从传统产业转变到对新兴产业进行信贷风险防范。该部分主要从信贷准入、优化担保和信贷政策等方面进行探讨分析。本文主要得出的信贷风险管理优化建议有:建立行业准入体系,适度介入新兴行业;理清政府市场关系,做好行业风险控制;创新第二还款来源,控制关联担保比例;运用波特五力模型,调整信贷投放结构;创新光伏企业融资,挖掘电站融资模式。 【关键词】：苏州A行 光伏行业 信贷风险管理
【学位授予单位】：苏州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F426.6
【目录】：

• 中文摘要4-5
• Abstract5-9
• 第一章 导论9-18
• 1.1 研究背景9-10
• 1.2 研究内容及意义10-12
• 1.3 国内外研究现状12-14
• 1.3.1 对信贷风险管理组织体系建立的研究12
• 1.3.2 对信贷风险分类和识别的研究12-13
• 1.3.3 对信贷风险评估的理论研究13
• 1.3.4 对信贷风险监测的研究13-14
• 1.4 研究方法及思路14
• 1.4.1 研究方法14
• 1.4.2 研究思路14
• 1.5 研究框架和技术路线图14-16
• 1.5.1 研究框架14-16
• 1.5.2 技术路线图16
• 1.6 可能的创新和不足之处16-18
• 1.6.1 可能的创新16-17
• 1.6.2 不足之处17-18
• 第二章 信贷风险管理理论基础综述18-23
• 2.1 信息不对称理论18-19
• 2.1.1 信息不对称理论中的逆向选择问题18
• 2.1.2 信息不对称理论中的道德风险问题18-19
• 2.2 波特五力模型19-20
• 2.3 商业银行风险理论20-22
• 2.3.1 信用风险20-21
• 2.3.2 市场风险21
• 2.3.3 流动性风险21
• 2.3.4 操作风险21-22
• 2.3.5 声誉风险22
• 2.4 本章小结22-23
• 第三章 苏州A行光伏行业信贷风险管理现状23-30
• 3.1 苏州A行辖内光伏企业经营现状23-25
• 3.2 苏州A行辖内光伏企业融资现状25-26
• 3.3 苏州A行对辖内光伏企业信贷管理现状26-29
• 3.3.1 苏州A行对光伏组件内销型企业的信贷风险管理现状26-27
• 3.3.2 苏州A行对光伏组件出口型企业的信贷风险管理现状27-28
• 3.3.3 苏州A行对光伏电站建设型企业的信贷风险管理现状28-29
• 3.4 本章小结29-30
• 第四章 苏州A行辖内光伏企业信贷风险管理问题30-35
• 4.1 光伏企业信贷准入问题30-32
• 4.1.1 苏州A行信贷准入问题30
• 4.1.2 政府推荐准入问题30-32
• 4.2 光伏企业信贷担保问题32
• 4.3 光伏企业信贷用途问题32-33
• 4.4 光伏企业信贷政策问题33-34
• 4.5 本章小结34-35
• 第五章 苏州A行光伏行业信贷风险管理改进对策35-42
• 5.1 建立行业准入体系，适度介入新兴行业35
• 5.2 理清政府市场关系，做好行业风险控制35-37
• 5.2.1 审慎看待政府在银企合作中的作用35-36
• 5.2.2 做好“政府担保”企业的风险控制36-37
• 5.3 创新第二还款来源，控制关联担保比例37
• 5.3.1 推行光伏行业动产抵押37
• 5.3.2 推行光伏行业的权利质押37
• 5.4 运用波特五力模型，调整信贷投放结构37-39
• 5.5 创新光伏企业融资，挖掘电站融资模式39-41
• 5.5.1 融资租赁公司+银行模式39-40
• 5.5.2 引入光伏收益权保险制度40-41
• 5.6 本章小结41-42
• 第六章 结论及展望42-45
• 6.1 研究结论42-43
• 6.2 研究展望43-45
• 参考文献45-48
• 攻读硕士学位期间发表的学术论文48-49
• 致谢49-50

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