商业银行水电项目贷款风险评估研究

【摘要】：水力发电项目同其它基础设施都具有投资规模大、项目生命周期长、建设运营难度大等特点,从而项目投资预期目标的实现受众多不确定性因素的影响,给项目投资方和其它参与方带来巨大风险,因此需要在建设前对项目进行科学细致的评估论证。项目建设首先需要解决资金来源问题,现阶段我国水力发电项目资金来源除项目发起人或项目公司的股本金外,债务性资金的取得大量由商业银行提供。项目公司作为融资主体向商业银行提出项目融资需求,商业银行基于自身角度对项目展开评估,为项目开发注入资金。 商业银行作为经营货币信用的特殊企业,信用中介是商业银行担负的最基本职能,通过信用中介职能,实现资金盈余方和资金短缺方的资金融通,在不改变社会资本总量的条件下,推动社会再生产规模扩大,提高社会生产效率和资源的有效配置。商业银行实现信用中介职能的主要方式是通过贷款业务,贷款作为商业银行传统核心业务之一,是商业银行最重要的盈利资产,同时也是风险较大的资产。项目融资业务作为商业银行贷款业务中专门针对项目融资的一个业务品种,由于贷款资金主要投向于投资规模大、建设周期长、风险较大的项目建设,使的该项业务具有贷出资金金额大、期限长、风险大的特点。商业银行为有效防范和控制项目融资风险,必须从自身角度开展项目评估工作,以确保银行信贷资产的安全。 由于水电项目融资金额巨大、贷款偿还能力强、能为商业银行带来可观的综合效益,它成为了各家商业银行发展资产业务的重点领域之一。尤其经济技术指标良好,具有大型企业集团开发背景的水电贷款市场竞争更加激烈。但盲目的发展水电项目融资业务,忽视水电项目贷款中的一些特有风险,项目评估方法运用的不合理,导致贷款风险的发生,引起信贷资产质量的下降。表明商业银行在水力发电项目融资评估的融资主体选择机制、评价项目优劣方法的选择上都存在不足和局限,无法对项目融资风险进行更加准确的评价和控制。因此本文从商业银行开展项目评估的立场出发,阐述项目融资风险评估理论、方法,梳理商业银行水力发电项目融资风险评估重点,再识别水力发电项目融资风险因素的基础上,提出防范与控制水力发电项目融资风险的对策建议,为商业银行改进水力发电项目融资风险评估提供思路。 本文主要框架如下： 第一章说明本文研究水力发电项目融资风险评估的背景和意义,研究思路和框架。在阅读项目评估理论和文献的基础上,选择适用于本文的研究方法及内容安排。 第二章剖析水电行业的基础知识,概述国内外项目评估的发展历程及文献,为下文水力发电项目融资风险评估理论基础分析及案例阅读提供准备。 第三章主要对水力发电项目融资风险评估的理论进行分析。基于商业银行的角度,阐述项目融资风险评估的理论基础。识别水力发电项目中的普遍风险因素,并提出防范和控制风险措施。最后从操作层面,对我国工程项目建设程序和商业银行项目评估程序进行剖析。 第四章为水力发电项目融资风险评估案例研究,以S水力发电项目为例,从项目概况、项目借款人及投资者、产品市场、项目财务评价等多方面对水电项目融资风险进行分析评价。 第五章提出防范与控制水电项目融资风险的对策建议。在对前文总结的基础上,从客户筛选、项目选择、评估后管理等多方面对商业银行制定信贷政策、准入条件、项目选择上提出建议,为商业银行更加科学、合理的进行水电项目融资评估提供参考,从而确保商业银行信贷资金的安全。 本文的主要贡献在于从商业银行的视角出发,对特定行业项目贷款风险评估的方法、内容进行系统的分析和梳理,结合实践经验,提出防范与控制项目融资评估风险的对策建议,为商业银行就行业信贷政策制定、产品研发、客户准入、项目选择、贷款管理提供参考。 【关键词】：商业银行 水力发电 项目融资 风险评估
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.41
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-12
• 1. 导论12-16
• 1.1 研究背景与研究意义12-13
• 1.1.1 研究背景12-13
• 1.1.2 研究意义13
• 1.2 研究思路和框架13-14
• 1.3 研究方法14-15
• 1.4 主要贡献与不足15-16
• 2. 文献综述16-22
• 2.1 相关概念的厘清16-18
• 2.1.1 水力发电16-17
• 2.1.2 电站建筑工程17
• 2.1.3 水电站分类17-18
• 2.2 国外文献综述18-19
• 2.3 国内文献综述19-21
• 2.4 本章小结21-22
• 3. 水力发电项目融资风险评估理论分析22-34
• 3.1 项目融资风险评估的理论基础22-24
• 3.1.1 融资理论22-23
• 3.1.2 风险评估理论23
• 3.1.3 福利经济理论23-24
• 3.2 水电项目融资风险的识别24-29
• 3.2.1 借款人风险25-26
• 3.2.2 市场风险26-27
• 3.2.3 完工风险27-28
• 3.2.4 自然风险28
• 3.2.5 担保方风险28-29
• 3.3 水电项目融资风险评估的流程分析29-32
• 3.3.1 我国工程项目建设程序29-31
• 3.3.2 商业银行水电项目融资风险评估程序31-32
• 3.4 本章小结32-34
• 4. S水电项目融资风险评估案例分析34-49
• 4.1 S项目概况34-38
• 4.1.1 S项目基本情况34-35
• 4.1.2 S项目所在流域35
• 4.1.3 S项目工程建设条件35-37
• 4.1.4 S项目目前进展情况37-38
• 4.1.5 S项目合法性手续38
• 4.2 借款人及股东评价38-40
• 4.2.1 借款人评价38-40
• 4.2.2 借款人股东评价40
• 4.3 S项目市场分析40-43
• 4.3.1 电力行业市场现状40-41
• 4.3.2 电力发展规划概况41
• 4.3.3 产业政策分析41-43
• 4.4 S项目财务评价及风险评估43-47
• 4.4.1 S项目总投资估算及融资方案43-45
• 4.4.2 S项目财务效益评价及不确定性分析45-46
• 4.4.3 项目贷款风险分析46-47
• 4.5 S项目调查评估意见47
• 4.6 本章小结47-49
• 5. 防范与控制水电项目融资风险的对策建议49-51
• 5.1 建立水电项目借款人及项目准入机制49-50
• 5.2 制定水电项目调查评估风险控制措施50
• 5.3 改善水电项目融资后评价方式50-51
• 参考文献51-54
• 后记54-55
• 致谢55

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