利辛农商银行：创新发放光伏扶贫小额信用贷款

“不需要投入劳力，就能在家门口脱贫，太适合我了。”家住利辛县旧城镇施桥村，因病丧失劳动力而致贫的贫困户李广民感激地说，“因为患上重病，为治疗家里背上重债，病情稳定了，却干不了体力活。想脱贫，没资金没项目。没想到，农商行还能记得俺们。贷的款，不但不要利息，每年还能分红，这下，生活又有盼头了。”久违的笑容重新挂在了他的脸上。

李广民所享受的贷款是利辛农商银行专为因病、因残丧失劳动力的贫困户发放的光伏扶贫小额信用贷款。作为接地气、易推广的扶贫便民贷款新品种，扶贫小额信用贷款兼具光伏扶贫与扶贫小额信用贷款的优点。它弥补了传统扶贫贷款适用对象窄、流程不明晰和风控不严密的缺憾，一经推出，就展现出强大的生命力。

贷款的流程非常简便。每个建档立卡贫困户可向利辛农商行申贷5万元，26户贫困户集齐130万元就可建光伏基电站。电站发电由县供电公司以0.9元/度收购，发电收入作为贷款分红通过贷款贫困户“小康存折”打卡发放。作为扶贫贷款的一大创新，光伏扶贫贷款对象的年龄扩展到18—70周岁的建档立卡贫困户，而且规定，60—70周岁的老弱病残贫困户优先考虑。与其他扶贫贷款相比，此项贷款的期限更长，最高可达3年，贫困户不需要提供任何抵押担保。贷款的推出，有效解决了全县丧失劳动力的贫困户有扶贫资金无扶贫用途的难题。

结合贷款发放过程中遇到的问题，利辛农商银行不断完善贷款流程，最终形成了“贫困户+农商行+村集体经济组织+光伏电站”的扶贫贷款新模式。各贫困村成立由支部书记或村主任任法人的农业经济发展公司，吸纳全村核定属实的建档立卡贫困户为公司社员。经农商行评级授信后，由贫困户、村农业经济发展公司、农商行和乡镇政府签订扶贫贷款四方合作协议。贷款实行按年结息，逐年由村农业经济发展公司扣除贫困户分红后分期偿还。整个贷款、还贷过程资金安全闭环运行。为了减少扶贫风险，发挥保险扶贫保障作用，由县财政为贫困户购买人身意外伤害及疾病亡故保险，并根据县农商行光伏扶贫小额信用贷款进度，按照1∶10比例及时拨付风险补偿基金，对贷款损失予以全额弥补。

截至目前，利辛农商银行共为全县21000户贫困户评级授信，预计投入光伏扶贫信贷资金达3亿元，在全县范围内建成806个光伏基电站，计划脱贫户数达18000户，减贫人员近70000人。