山西银监局：落实差别化信贷政策 支持煤炭业转型升级

作为全国煤炭大省的山西省，当前正经历经济下行、结构调整带来的挑战。占山西省GDP30%、约占山西省工业总产值60%的煤炭行业，2013年以来市场运行受阻，产能过剩问题日益凸显，煤炭企业生产和销售之间的链条拉长，贷款期限与其生产经营周期严重不匹配，煤炭企业现金流严重不足，企业还款压力不断加大，信用风险不容忽视。

“对山西银行业来说，支持煤炭供给侧结构性改革既是挑战，更是机遇。”9月20日，山西银监局局长张安顺在第69场银行业例行新闻发布会上介绍该局引领银行业支持煤炭供给侧结构性改革经验时称，“短期看，煤炭行业去产能客观上增加了银行风险管控的压力。但从长期看，银行业支持煤炭供给侧结构性改革有利于盘活信贷资产，优化信贷结构，化解金融风险，实现良性发展。银行业支持煤炭供给侧结构性改革是落实国家供给侧结构性改革决策部署的具体举措，是保增长、防风险、惠民生的有效路径，是落实差别化信贷政策的实际行动。”

厘清思路 找准着力点

据了解，目前山西省煤炭供给侧结构性改革正逐步推进。今年4月，山西省政府出台了《山西省煤炭供给侧结构性改革实施意见》，配套32个实施细则，提出淘汰关闭一批、重组整合一批、减量置换退出一批、依规核减一批、搁置延缓开采一批或通过市场机制淘汰一批的产能化解要求，助推煤炭企业转型升级（爱基,净值,资讯）。

在这一过程中，金融可以发挥很大作用。张安顺表示，银行业支持煤炭供给侧结构性改革是化解金融风险的治本之策，关键是落实有保有压的差别化信贷政策，实现化解产能过剩和防范化解金融风险的有机统一。基于此，山西银监局确立分类施策、有保有压、助推煤炭供给侧改革的工作思路，围绕“去产能、稳增长、促转型、保就业”的目标，落实差别化信贷政策，坚持区别对待、有保有压的原则，稳定信贷预期，支持贷款重组，保全银行债权，着眼转型升级，重点保优质煤企特别是保七大煤企中的先进产能。对于落后产能及违规产能，要求银行业退出贷款或做好债权转移。

例如，为减轻煤炭企业财务负担，该局引导当地银行业健全企业转贷续贷机制，推动完善存贷款利率定价机制，合理确定利率水平。同时，开展银行业收费监督检查及降低企业成本专项稽核调查，规范服务收费。据悉，今年上半年，山西省银行业金融机构为煤炭企业办理转贷续贷近6.58万笔、金额1293亿元，减少利息支出6.5亿元，减免收费项目367个，减免收费3.8亿元。全省银行业对煤炭行业贷款一般实行基准利率，对七大煤企基本实行基准利率，部分银行给予存量贷款下浮10%到15%的优惠。

再比如，为加大支持煤炭企业深化改革的力度，山西省银监局支持银行业综合运用多种金融工具，帮助优质煤企在直接融资市场上融资，支持煤企去杠杆，降低企业资产负债率。截至目前，全省银行业金融机构通过购买企业债、公司债等方式，向省属煤炭集团提供直接融资余额达2065亿元，较年初新增380亿元，增长23%。

坚持有扶有控有保有压

张安顺强调，银行业帮助解决煤炭行业过剩问题与转型升级难题，必须“区别对待，实施差异化信贷政策”。

张安顺称，省属七大煤炭集团是山西煤炭产业龙头企业，一直是银行业重要的优质客户，是“有保有控”差别化信贷政策中“保”的对象。对此，山西银监局出台了《关于银行业支持省属煤炭集团化解过剩产能加快转型升级的指导意见》，要求银行业有效满足省属煤炭集团合理融资需求，引导银行业在7家省属煤炭集团开办转型升级中长期专项贷款，支持实施智能化改造、技改升级和转型发展。“一方面实施贷款重组，将原短期流动资金贷款重组为转型升级中长期专项贷款；另一方面通过发放转型升级中长期专项贷款，对省属煤炭集团的合理融资需求予以支持。同时优化投向，大力支持煤炭企业转型升级。”张安顺表示，截至目前，银行业投向延伸产业链转型升级项目的贷款余额为192亿元，较年初新增6.6亿元。

此外，该局还先后召开山西银行业支持省属煤炭集团化解过剩产能加快转型升级推进会议及省属煤炭集团（本部）债委会推广转型升级中长期专项贷款工作会议，总结焦煤集团本部转型升级中长期专项贷款工作的经验做法，推广至全部省属煤炭集团，为煤炭行业供给侧结构性改革提供新动力（爱基,净值,资讯）（310328，基金吧）。

在支持有前景企业的同时，山西银监局要求，对违规新增产能的企业，银行业一律不得提供信贷支持。具体来看，对违法违规生产建设、关停淘汰或环保、安全生产不达标且整改无望的企业，坚决压缩、退出相关贷款；对关闭退出的煤炭企业，通过担保追索、押品处置等手段保全银行债权；对16座未履行核准手续而擅自生产建设的煤矿不得新增贷款，有序退出32.9亿元存量贷款；对关闭退出21家煤矿的16.7亿元贷款，积极做好债务处置。

分类施策 充分发挥债委会作用

值得关注的是，为有效防范和化解金融风险，上半年，山西银监局指导银行业对辖区230户融资金额较大、有3家及以上债权银行的企业组建债权人委员会，其中煤炭企业债委会109个，初步建立共进共退、风险共担机制，按照“一企一策”原则，研究制定可操作的稳贷、增贷、减贷、重组等方案。

张安顺具体介绍说，在稳贷方面，银行对业绩下滑、流动资金有困难，但响应国家号召主动去产能、仍维持生产的煤炭企业，给予续贷政策支持。截至目前，全省银行业金融机构共为已成立银行债委会的煤炭企业办理转贷续贷1.07万笔、金额418亿元，其中七大煤炭集团基本保持存量融资按时接续。

在增贷方面，银行业对有市场、有效益的优质企业特别是省属煤炭集团，做到不抽贷、不压贷、不断贷，并继续支持其合理信贷需求，支持其在转型升级中走出困境。截至目前，全省银行业金融机构向已成立债委会的煤炭企业发放表内外融资余额2154亿元，较年初增加54亿元；提供直接融资970亿元，较年初增加198亿元，增长26%。

在重组方面，银行业可对具备兼并条件的煤炭企业，实行并购重组综合授信，完善并购贷款业务，扩大并购贷款规模，支持优质煤企整合行业产能。同时，通过转换授信品种、延长贷款期限、调整还款计划、变更授信主体等方式为企业办理债务重组，帮助企业渡过难关。截至目前，全省银行业金融机构为已成立银行债委会的煤炭企业办理债务重组金额13.16亿元，发放用于支持煤炭企业兼并重组等并购贷款余额28.7亿元。

在支持鼓励银行业支持煤炭产业供给侧改革的同时，山西银监局也充分考虑到银行债权保护问题。张安顺介绍，按照山西省委省政府提出的“五个一批”优化存量产能、退出过剩产能的要求，该局正在推动银行业深入研究相关政策，及时与政府职能部门对接沟通，适时保全或退出相关贷款。目前，16座未履行核准手续而擅自生产建设的煤矿及2016年拟关闭退出的21家煤矿均为省属七大煤炭集团的独立企业，涉及49.6亿元贷款，无不良贷款。另外，该局还要求相关银行机构及时与行业主管部门和相关煤炭集团沟通对接，跟踪关闭退出进展情况，协调煤炭集团做好债务承接，最大限度维护银行债权和盘活信贷资源。