【深度】分布式光伏项目运行的意外风险防范

分布式光伏项目要运行25年，期间难免有意外发生。

　　1）自然灾害。

　　近年来我国极端气候发生频率增加。龙卷风、水灾、雪灾等，都会给电站带来极大伤害。不久前刚报道过江苏盐城的龙卷风带来的损失，还有湖北麻城光伏电站被淹事件，都严重威胁了光伏电站长期的稳定收益率。

　　2）意外事故。

　　由于设计、施工、维护等原因，光伏电站火灾也发生过多起。

　　对于自然灾害和意外事故，应购买相应的保险，在遇到灾害才能通过保险理赔最小化损失。

　　3）房屋拆迁

　　城市发展迅速，大多数房屋未到寿命期就会面临拆迁。如果屋顶安装了光伏电站，则电站也将面临拆迁的命运。这种情况下，光伏电站也可以拿到补偿。

　　一、光伏电站保险的分类

　　1财产保险

　　1）直接损失类保险

　　财产一切险承保自然灾害、意外事故等导致的光伏电站的直接财产损失。

　　2）间接损失保险

　　运营中断与额外费用保险承保自然灾害、意外事故等导致光伏电站运营中断的间接损失，包括预期发电量和补贴的减损以及固定成本的增加。

　　3）工程延误保险

　　承保光伏电站建设工期延期竣工导致的间接损失、包括贷款利息与固定成本的增加。

　　2责任保险

　　1）商业综合责任险

　　承保除雇主责任与机动车责任之外的商业责任风险，包括场所、运营、产品与工程完工等责任风险导致的损失。

　　2）伞式责任保险

　　商业综合责任保险的超赔保单，为光伏电站提供高限额的责任风险保障。

　　3质量保证保险

　　1）光伏组件质量保证保险

　　为光伏组件因材料与制造工艺缺陷提供二十五年的维修、退换保证。

　　2）光伏系统保证保险

　　为光伏系统（包括逆变器、汇流箱、跟踪系统等）的材料与制造工艺缺陷提供十年的维修、更换保证。

　　二、需要购买哪些保险

　　1运营过程中的风险

　　从自然灾害和意外事故的角度来看，光伏电站可以通过投保“财产一切险”规避电站自身的损失，并需要注意在保单中特别约定一些特殊风险；同时，建议考虑投保“营业中断险”转嫁由于前述事故造成的发电收入损失。

　　对于屋顶分布式电站（特别是租用或EMC），要特别考虑电站运行期间对第三者（包括屋顶业主）造成的损失，需要投保“公众责任险”。

　　2施工过程中的风险

　　有很多人认为项目在施工过程中的风险都是EPC负责，其实不尽然，一旦发生事故，无论是项目业主还是EPC都要承担相当的损失，建议投保“建筑安装工程一切险”。

　　3小结

　　买保险都是要花钱的！

　　保险是要用最少的钱带来最大的保障！每个项目要具体分析，关注的风险点在哪里，哪些风险是不需要特别考虑的，哪些风险可以转嫁给第三方，如何设定合理的保险金额和责任限额等等。

　　三、购买保险注意事项

　　有一种错误的观念，认为只要投保了保险，保险公司就一定会赔偿，完全不是这么回事。

　　1遵守相应的法律法规

　　保单中有明确的约定“投保人/被保险人的义务”，其中一项就是保单赔偿的前提是“投保人/被保险人”遵守了相应的法律法规。

　　这个范围非常宽，包括从设计、材料采购、施工、运维各个环节，“投保人/被保险人”都已经遵照了国家的相关规定，比如不同地区/ 地理位置的防洪设计要符合相关要求，为了减成本而降低设计标准，很可能造成保险公司拒赔。保险公司不是慈善机构，承保时是有一定的要求的。

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