新能源汽车保险特征

　　1新能源汽车胎被扎需求较少，难以满足大数法则

　　由于车险险种保费价格均由车价决定，而新能源汽车与传统汽车在成本造价相差较多，尤其是动力系统比传统汽车高很多，而新能源汽车车价一般较高，所以新能源车购买的保险往往较贵。另外新能源汽车一旦发生事故损坏，保险公司的理赔金额也将会相当高。加之新能源汽车技术性能不成熟，消费者有所顾虑，产品购买力不足，所以新能源汽车保险的需求不足。

　　但是保险经营中需要遵循大数法则，保险公司承保的每类标的数目必须足够大，否则，缺少一定的数量基础，就不能产生所需要的数量规律。保险公司正是利用在个别情形下存在的不确定性将在大数中消失的这种规则性，来分析承保标的发生损失的相对稳定性。但是新能源汽车数量有限，投保标的不足，很难满足大数法则的要求，加大了保险公司承保的难度。但由于目前新能源汽车的保险标的不足，经验数据不足，不符合大数法则要求，保险公司难以分散风险，不利于保险公司的稳定经营。

　　2新能源汽车保险的保险费率厘定存在较大难度

　　目前新能源汽车标准及相关法律法规尚不完善，各家新能源汽车制造企业采用的解决方案不尽相同，无统一标准进行保险定价，其中的差异在制定费率上难以平衡。此外，由于新能源汽车发展时间较短，相关经验数据积累不足，为险种费率厘定带来难度。

　　3新能源汽车标准及相关法律法规尚不完善，汽车保险产品设计缺乏有效依据

　　新能源汽车技术存在很大的复杂性和不确定性，目前新能源汽车标准已经建立基础，但尚不完善，标准与法律法规的不完善，对保险公司承保理赔带来了很大难度。保险公司无法依据相关准则统一损失类型、损失配件价格等内容，对保险公司的产品设计产生影响。

　　4新能源汽车保险对于国家依赖程度较高

　　由于目前新能源汽车产业属于国家重点产业，相关数据仍处于保密阶段，不利于保险公司对于此类风险的全面认识，更加无法进行风险管理，所以在在保险产品研发阶段需要政府提供政策支持。另外由于新能源汽车技术还不甚成熟，使用的人少，投保业务量也小，单靠保险公司自身，短时间也难有突破，在以后的新能源保险产品的拓展，政府也可以给予相关政策扶持。

　　5新能源汽车保险人才储备匾乏

　　新能源汽车产业是朝阳产业，也是国家重点扶持的产业之一，发展速度很快，技术更新快，今后保险产品也必须紧跟步伐，但目前看来，相关专业人才R乏，所以保险公司需要逐步进行相关专业人才储备，加强专业人才的培养，以适应技术的创新和变化随时更新调整产品模式。